꿀팁86 사적연금 분리과세 적용 한도 증액의 필요성 (現 연 1,200만 원) 저출산과 인구고령화로 국민연금 고갈 시점이 앞당겨질 것으로 예상되는 가운데, 공적연금 통합과 국민연금 개혁에 큰 진통이 따를 것으로 예상된다. 문제는 결국 돈이다. 연금을 내는 사람보다, 받는 사람의 비중이 점차 늘어나고 있기 때문이다. 더 내고 덜 받는 것 밖에는 답이 없지만, 선거에서 표를 잃을까 봐 두렵고, 더 내고 더 받는 방향으로 연금제도를 개혁하자니 취지에 맞지 않는 것이다. 이에, 정부에서는 지난해 사적연금 기능을 강화하기 위해 연금계좌 세제혜택 한도를 기존 700만원에서 900만 원으로 상향하는 조정안을 발표했다. 혜택은 2023년 올해부터 적용될 예정이다. 세제혜택 기능을 강화해 공적연금의 부족분을 개인 스스로 대비하라는 취지로 볼 수 있다. 연금은 크게 공적연금과 (국민연금과 직역연금*.. 2023. 1. 21. 국내상장 채권 ETF 매도 시 세금 주의 (배당세율 15.4% 적용) 개인 투자자들의 채권 투자에 대한 관심이 그 어느 때보다 높다. 글로벌하게 보면 채권 시장의 규모가 주식 시장보다 압도적으로 크지만 기관 위주로 거래가 이뤄지다 보니 일반적인 개인 투자자들의 관심은 높지 않았다. 채권에 직접 투자하기엔 기본 투자금이 커 진입장벽이 높고, 자투리 채권의 경우 유동성이 크지 않아 개인들 중에서도 일부 큰 손들만 투자하는 영역이었다. 하지만, ETF 시장의 규모가 커지고 상품도 다양해져 개인들도 손쉽게 장중에 국채와 회사채에 간접투자할 수 있게 되었다. 불과 2년 전만해도 상장된 채권 ETF의 개수가 몇 되지 않았는데, 금리 매력이 높아지고 운용사들도 경쟁적으로 상품을 쏟아 내면서, 지금은 꽤 많은 상품들이 증시에 상장되어 있다. 최근에 물가가 꺽이는 조짐이 완연하고, 금리인.. 2023. 1. 14. 상장 리츠 분리과세 신청 방법 (한국투자증권 기준) 상장 리츠는 대표적 인컴형 자산으로 소액으로 투자 가능해 접근성이 높고, 유동성이 풍부해 포트폴리오 다각화 관점에서 일부 비중을 가져가는 것이 유리하다. 대부분의 리츠들이 반기 또는 분기 배당을 실시하는데, 일반적으로 15.4%의 배당세율이 적용되기 때문에, 세제혜택을 받을 수 있는 계좌로 투자하는 것이 재투자를 통한 복리효과의 극대화를 위해 유리할 것이다. 절세계좌연금저축계좌 (과세이연) : 2023년부터 연 600만원까지 세제혜택 (IRP 300만원 포함 시, 총 900만원)ISA (200만원까지 비과세, 이후 9.9% 분리 과세) : 연 2천만원, 최대 5년간 1억일반계좌 : 상장리츠 5천만원 한도까지 분리과세 신청 가능ISA계좌나 연금저축계좌를 통해 우선적으로 매수하는 것이 유리하겠지만, ISA .. 2023. 1. 14. CFA 시험 연기 및 비용 무슨 바람이 들었는지, 올해 5월 CFA 2차 시험 Early 등록 막차에 탑승했다. 지금도 그렇지만 당시도 인플레이션이 큰 화두였는데, 내 충동적인 결정에는 워런 버핏옹의 아래 발언이 큰 영향을 주었다. 2022년 5월 열렸던 버크셔 해서웨이의 연례 정기주총에서 참석자 한 명이 "버핏옹! 인플레이션을 이겨내려면 어떻게 해야 합니까?"라고 물으니 오마하의 현인은 이렇게 답변했다 "자신에 투자하시죠. 자기계발에는 과세도 없습니다" (= CFA에 등록하십시오. 다만, 해외결제 금액이라 소득공제용 카드 사용 금액에는 합산되지 않습니다) 원문 “The best thing you can do is to be exceptionally good at something,” the 91-year-old said Satu.. 2022. 10. 2. 이전 1 ··· 8 9 10 11 12 13 14 ··· 22 다음 728x90 반응형
